臺灣橋頭地方法院民事　執行更生事件（2026-06-08）

聲請人即債 黃詩涵即黃美娟

務人

代理人(法 黃懷萱律師

扶律師)

相對人即債 台灣金聯資產管理股份有限公司

權人

法定代理人 宮文萍

相對人即債 第一金融資產管理股份有限公司

權人

法定代理人 王蘭芬

代 理 人 張修齊

相對人即債 勞動部勞工保險局

權人

法定代理人 白麗真

相對人即債 台灣大哥大股份有限公司

權人

法定代理人 蔡明忠

相對人即債 中華電信股份有限公司

權人

法定代理人 簡志誠

第 三 人 英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司

法定代理人 侯文成

上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並以名下英屬百

慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司保單為擔保，於更

生方案履行完畢前，不得變更要保人、不得辦理保單借款亦不得

解約及領取滿期金。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生

活限制。

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。按專屬於債務人本身之權利及禁止扣押之財產，不屬於清算財團；另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者；或低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院均不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償；再按更生方案為達第64條第2項第3款、第4款之最低清償總額者，得延長為八年，本條例本條例第98條第2項、第64條第2項第3、4款、第64條第3項、第64條之1第1款、第53條第2項第3款分別定有明文。

二、經查，本件債務人聲請更生，前經本院113年度消債更字第292號裁定自民國114年7月23日下午4時起開始更生程序在案。又債務人現任職於高雄市私立美德慧居家長照機構，並於喜愛家護有限公司附設高雄市私立喜愛家護居家長照機構兼職，依115年1月至3月薪資明細所示，此期間薪資總額為新臺幣(下同)99,601元，核每月平均薪資約33,200元。觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，共96期，每期清償11,638元，總清償金額為1,117,248元，清償比例為57.23%。經本院審酌下列情事，認債務人已盡力清償：

㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除上開收入外，有台灣人壽保險股份有限公司保單1張，預估解約金38,974元；英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司(下稱友邦人壽)傷害保險保單1張，預估解約金18,717元，依保險法第123條之1、第132條之1、消費者債務清理條例第98條第2項規定，不屬於清算財團，無清算價值；另有友邦人壽之健康保險保單1筆，保單價值準金1,058,703元，於116年11月28日有滿期金1,066,433元可領取；凱基人壽保險股份有限公司保單1筆，預估解約金182,664元。又債務人聲請前2 年間可處分所得847,272元扣除必要支出840,000元後，餘額為7,272元。因此，無擔保及無優先權債權人受償金額已高於債務人聲請更生前2年間可處分之所得及依清算程序所得受償之總額。

㈡債務人居住於高雄市，更生方案履行期間每月必要支出合計37,803元，其中個人每月必要支出16,803元，扶養2名未成年子女合計17,000元（102年生、105年生，扶養義務人2人），扶養母親4,000(每月領有中低收入老人生活津貼8,329元，扶養義務人3人)，均未逾內政部公布高雄市115年度每人每月最低生活費標準1.2倍，是債務人及受扶養人每月個人生活費用顯未逾一般人之生活程度，應屬合理。債務人現每月收入約33,200元，扣除每月必要支出38,303元後，已無餘額，更生履行期間可處分之餘額0元，加上聲請更生時之財產1,241,367元(1,058,703+182,664=1,241,367)，總額約為1,241,367元，十分之九約為1,117,230元，依其所提更生方案總清償金額為1,117,248元，可認已逾十分之九用以履行更生方案，符合消費者債務清理條例第64條之1規定，足認債務人確已盡清償之能事，且債務人另提供友邦人壽保單為擔保品以擔保更生之履行，是認其更生方案應為可行。

三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。另依第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。

附表一：

壹、更生方案內容 1.自認可裁定確定之翌月起，每1月為1期，每期在每月15日給付，共計清償96期，並以名下友邦人壽保單為擔保，於更生方案履行完畢前，不得變更要保人、不得辦理保單借款亦不得解約（★然不影響債務人於保險存續期間，依保險契約得領取保險理賠之權利）。債權人每期可分配金額分別如下貳每期可配金額欄位所示。 2.債務總金額：1,952,217元。 3.清償總金額：1,117,248元。 4.總清償比例：57.23%。 貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 編號 債權人 債權金額 每期可分 配金額 1 台灣金聯資產管理股份有限公司 492,647 2,937 2 第一金融資產管理股份有限公司 1,399,643 8,344 3 勞動部勞工保險局 52,389 312 4 台灣大哥大股份有限公司 604 4 5 中華電信股份有限公司 6,934 41 合 計 1,952,217 11,638 參、補充說明 1.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需債務人自行聯繫履行方式） 2.債務人願以友邦人壽保單為更生方案之擔保，友邦人壽保單之保全處分將待更生方案履行完畢後始撤銷(即於更生方案履行期間不得將該保單變更要保人、解約或新增借款)，請債務人於更生方案履行完畢後，再向本院聲請撤銷保全處分。

附表二：

准許更生之債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得為不動產之處分或受讓。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、每月應製作收入支出帳目。